Por De Olho na Cidade
O programa Desenrola Brasil 2.0, anunciado pelo Governo Federal, voltou ao centro das discussões sobre educação financeira após a publicação da portaria do Ministério da Fazenda que regulamenta a medida provisória do programa. A iniciativa tem como objetivo facilitar a renegociação de dívidas de brasileiros que recebem até cinco salários mínimos, oferecendo descontos que podem chegar a 90%. Em entrevista ao De Olho na Cidade, o especialista em educação financeira e mercado imobiliário Bruno Dias explicou como o programa funciona e destacou a importância do planejamento financeiro para evitar um novo ciclo de endividamento.
Segundo Bruno, o Desenrola surge em um momento em que muitas
famílias brasileiras enfrentam dificuldades devido à inflação e à perda do
poder de compra. “Nos últimos dias, os noticiários têm mostrado que os
brasileiros estão cada vez mais endividados. O preço de tudo aumentou e a renda
não acompanhou. Muitas pessoas acabaram utilizando cartão de crédito e
empréstimos como uma segunda renda”, afirmou.
QUEM PODE PARTICIPAR
O especialista explicou que o programa é voltado para
pessoas com renda de até cinco salários mínimos, atualmente em torno de R$
8.105. As dívidas contempladas incluem cartão de crédito, cheque especial e
empréstimos pessoais, justamente as modalidades que mais concentram
inadimplência no país. “Hoje o cartão de crédito é um dos maiores responsáveis
pelo endividamento das famílias”, destacou.
DESCONTO E RENEGOCIAÇÃO
De acordo com Bruno, os descontos previstos variam entre 30% e 90%, dependendo da instituição financeira e do perfil da dívida. “O ideal é que a pessoa faça uma lista de todas as dívidas e procure cada instituição financeira para verificar quais estão enquadradas no programa e qual o desconto disponível”. Ele também alertou para golpes envolvendo mensagens falsas enviadas por SMS ou aplicativos. “O recomendado é procurar diretamente os canais oficiais das instituições financeiras, seja aplicativo, site ou agência bancária.” orientou.
PARCELAMENTO EXIGE CAUTELA
O programa também permite parcelamento das dívidas em até 48
vezes, com juros de até 1,99% ao mês. Apesar disso, Bruno ressaltou que o
consumidor precisa avaliar cuidadosamente sua capacidade de pagamento antes de
assumir novos compromissos financeiros. “Tem pessoas que se empolgam e negociam
todas as dívidas sem planejamento. Mas é preciso entender se, nos meses
seguintes, haverá renda disponível para pagar essas parcelas.” O especialista
lembrou ainda que despesas anuais, como IPTU, IPVA e anuidades profissionais,
também precisam entrar no cálculo financeiro.
USO DO FGTS
Outro ponto abordado durante a entrevista foi a possibilidade de utilizar recursos do FGTS para quitar dívidas. Para Bruno, a decisão deve ser analisada com bastante cautela. “O FGTS é uma garantia do trabalhador. Hoje a pessoa está empregada, mas amanhã pode não estar. Então é importante avaliar todo o cenário antes de utilizar esse recurso.”
EDUCAÇÃO FINANCEIRA COMO SOLUÇÃO PERMANENNTE
Na avaliação do especialista, o Desenrola pode representar uma oportunidade de recomeço, mas não resolve sozinho o problema do endividamento. “Para algumas pessoas será uma solução definitiva. Para outras, apenas momentânea. Se não houver mudança de comportamento e controle financeiro, a pessoa pode voltar a se endividar.” Bruno afirmou que um dos principais erros cometidos pelos consumidores é não identificar a origem das dívidas. “É necessário entender qual comportamento levou àquela dívida. Muitas vezes é compra por impulso, falta de planejamento ou até tentativa de resolver problemas emocionais através do consumo.”
O especialista também explicou que pessoas com renda baixa
conseguem sair das dívidas, embora o processo seja mais lento e, em alguns
casos, exija uma renda complementar. “Muitas vezes a renda disponível após
pagar as despesas básicas é muito pequena. Então pode ser necessário buscar uma
renda extra para acelerar o processo de quitação.”. Ele recomendou que os
consumidores passem a registrar todas as despesas mensais, utilizando
aplicativos, planilhas ou até anotações em caderno.
“O primeiro passo é saber exatamente para onde o dinheiro está indo. Quando você entende seus gastos, consegue criar estratégias para economizar.” Bruno ressaltou que, após quitar as dívidas, o ideal é construir uma reserva financeira para enfrentar imprevistos. “Depois de sair das dívidas, o próximo objetivo deve ser criar uma reserva financeira. Ela será fundamental para evitar novos endividamentos em situações inesperadas.” O especialista também divulgou seus canais de orientação financeira (brunodiasb4oficial) e informou que oferece cursos e materiais gratuitos sobre organização financeira e planejamento pessoal. Fonte: De Olho na Cidade.